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退休10年后应赚的3笔钱

2020-02-17 17:39:04来源:

随着您即将进入职业生涯,越来越接近退休年龄,进入高年级时可能会放慢脚步并放松自己。

但是,这是退休计划流程中最关键的阶段之一,您选择如何度过这段时间可能会导致退休或成败。如果放松得太多,到退休时可能就没有做好预期的准备,这时您无能为力,无法解决问题并节省更多。

为了确保您有足够的准备,离退休10年时应该做一些事情。

1.仔细检查您的储蓄是否可以实现目标

至此,您应该牢记一个目标:退休时应该节省多少。但是,这个目标不一定是一成不变的,因此,重要的是要仔细检查您的目标没有改变,并且您仍然有望实现这一目标。

为此,请使用退休计算器来估算您应按退休年龄隐匿多少钱。输入您的信息时也要尽可能准确。诸如您希望每年花费的金额以及您认为将要退休的年数之类的因素将对您应节省的总金额产生重大影响,因此,如果仅凭这些数字进行猜测,您的储蓄目标不会像应该的那样准确。

计算器还可以估算您每个月应节省多少才能达到退休年龄的总体目标。如果您要保存结果所建议的金额,则说明您是正确的。但是,如果您的结果表明您应该比实际节省更多,那表明您可能会落后。但是,您越早意识到自己落后了,就需要更多的时间进行调整并赶上。

2.确定您要开始申领社会保障福利的年龄

您将不能依靠社会保障福利来资助您的整个退休生活,但是您的每月支票是重要的收入来源。但是,这些支票的大小将取决于您要求的年龄。

通过申请全额退休年龄(FRA),即1960年或以后出生的人的年龄为67岁,或1960年以前出生的人的年龄为66或66,并且有一定的月数,您将获得全额赔偿金您有权。但是,您可以在62岁之前在该年龄之前提出索赔。但是,如果您提早提出索赔,则如果您的FRA为67并在62岁时提出索赔,则每月支票将减少30%。超过您的FRA的延误福利,这将导致更大的支票。如果您的FRA为67,并要求70,那么您将获得全额奖金的24%奖金。

您不必一定要在退休后立即领取福利,因此请考虑您的退休年龄将如何影响您计划申请福利的年龄。例如,您可以选择在60多岁时退休,但将福利推迟到以后才能赚取更大的支票,或者您可以同时退休并领取福利。不管您选择做什么,都要确保了解所声称的年龄将如何影响每月的收入。

3.诸如医疗保健和长期护理等主要费用的预算

当您计划退休并估计未来的支出时,您可能会在预算日常费用(例如住房和食物)以及一些更重要的费用(例如旅行和房屋装修)。但是,一些被忽视的退休成本往往是最大的,包括医疗保健和长期护理。

波士顿大学退休研究中心的一项研究显示,医疗保险无法涵盖退休生活的所有内容,退休人员平均每年在自付费用上的支出约为4,300美元。即使具有Medicare承保范围,您仍将负责所有免赔额,保费,共付额和共同保险。此外,还有一些原始医疗保险无法负担的费用,例如牙科,视力和处方药。要获得更多保险,您需要注册一个单独的计划,例如Medicare Part D或Medicare Advantage计划-这将更加昂贵。

Medicare也不涵盖长期护理,这是您退休时可能面对的最昂贵的费用之一。根据美国卫生与公共服务部的数据,大约70%的退休人员将需要长期护理,而疗养院中半私人房间的平均费用约为每月6,800美元,或每年近82,000美元。尽管您无法预测是否需要长期护理,但是无论如何都要计划一下,方法是将费用预算到退休计划中,或者考虑购买长期护理保险。

当您离退休10年时,确保您已经做好充分准备比以往任何时候都更为重要,因为这是您进行调整的最后机会。通过花这最后十年为您的退休计划打下最后一笔,您将可以更好地享受自己的高年级生活。