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美国运通和其他银行在结余转账交易方面大做文章

2020-06-30 17:08:35来源:

在不确定的时期,贷方倾向于将重点放在损失风险最低的贷款类型上,并减少可能更容易拖欠甚至在经济恶化的情况下违约的发债类型。到目前为止,在当前局势中,许多银行已经停止接受房屋净值信贷额度(HELOC)的申请,并且一些银行已经大大提高了其抵押贷款标准。

看起来信用卡贷款将是下一个类似收紧政策的领域。

具体来说,一些信用卡公司似乎甚至对零利率的APR余额转移报价都采用了更具选择性的标准。据报道,美国运通(NYSE:AXP)完全停止提供余额转移交易,而其他领先的信用卡贷方,如摩根大通(NYSE:JPM),花旗集团(NYSE:C),美国银行(NYSE:BAC)和Capital其中一家(NYSE:COF)正在大幅减少其余额转移交易。

为什么要取消余额转帐?

可以肯定的是,即使没有全球性的大流行或衰退,信用卡也已经是一种相对危险的贷款方式。当消费者陷入困境时,他们倾向于将诸如抵押贷款和汽车贷款之类的票据优先于诸如信用卡之类的无抵押债务。但是,由于信用卡利率较高,因此仍然可以是一种有利可图的借贷形式。

余额转移是另一回事。一般来说,它们对银行来说不是很有利可图-在很多情况下,银行在一年或更长时间内都不收取借贷资金的利息。如果客户在利息付清之前还清了余额,那么贷方将在交易中支付的只是一笔很小的余额转移费。

但是,提供余额转移优惠的目的是招募信用卡客户,该客户将来将对贷方有利可图。

余额转移不仅不能立即获利,而且在困难时期也往往表现不佳。在大萧条期间,余额转账的违约率是信用卡行业中最高的。

部分原因是自然而然的事实是,利用余额转移优惠的客户在许多情况下已经具有很高的信用卡债务水平,这使他们通常是较高风险的借款人。鉴于自大流行开始以来已有4000万人申请失业,目前这种风险可能是较少银行愿意承担的风险。