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您需要做出的3个年终钱动

2019-12-06 16:58:53来源:

既然2019年快要结束了,现在是时候在新的一年开始之前让您的财务状况连续下降了。如果您希望在本年度以与货币相关的正面注释来结束本年度,请确保在2020年1月1日之前从清单中剔除以下项目。

1.最大限度地使用您的退休计划供款-或尽可能地接近

您每年投入IRA或401(k)的资金越多,大四时的财务压力就越小。但这不是资助退休计划的唯一理由。如果您使用传统的IRA或401(k)进行储蓄,则可以通过使当年的供款最大化或尽可能接近来降低2019年的税款。

对于本年度,如果您未满50岁,您最多可以向401(k)捐款19,000美元,如果退休帐户(IRA)则最多可以捐款6,000美元。如果您年满50岁或以上,则这些限制分别增加到25,000美元和7,000美元。 。尽管您没有太多时间为帐户充值,但减少未来几周的支出至少可以帮助您多支出几百美元,这将立即帮助您改善纳税状况。此外,虽然您只有到12月31日才能完成当年的401(k)资金,但如果您要存入IRA,实际上您要等到2020年4月的纳税截止日期才能为2019年供款,因此请保留在请注意,如果您在接下来的几周内没有设法节省出更多的积蓄。

2.评估您的投资

您可能会投资于税收优惠的退休计划或传统的经纪帐户。在今年年底,是检查您的投资组合,查看其表现并确定是否需要进行调整以更好地与您的目标,人生变化或风险偏好保持一致的好时机。

此外,如果您正失去传统经纪账户中的投资,请务必在2019年结束前将其卸载。这样,当您在2020年提交今年的纳税申报表时,您的损失可以作为税收减免。

3.弄清楚您是否会逐项列出今年的纳税申报表

您的2019年纳税申报表可能要到2020年4月才到期,但是现在有一个很好的理由考虑一下:如果您确定逐项列出当年的扣除额是有意义的,则可以加快某些扣除额,以便声称用于2019年目的。

例如,美国国税局(IRS)允许您扣除超过调整后总收入(AGI)10%的医疗费用。如果您的年度AGI为$ 60,000,则您只能索取超过$ 6,000的费用。因此,如果您决定逐项列出,并且当前的医疗费用为$ 5,500,它可能会花很多时间来提高关键的任命和程序,从而增加当年的现款支付费用,而不是支付这些费用在新的一年里,并可能失去扣除他们的机会。

慈善捐赠也是如此。如果您今年要逐项列出,则可能需要加快一些捐款以获得最高扣除额。

您本月采取的举措可能为实现2020年财务状况更为良好奠定基础。将这些关键项目从清单中剔除,在新的一年中您会感到更加高兴。

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