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确保您准备退休的4个步骤

2019-12-12 12:53:40来源:

很难确定您是否真的准备退休,因为每个人的财务状况看起来都不同。您没有固定的储蓄额,或者一定的退休年龄。退休对于每个人来说看起来都是不同的,因此在决定是否准备退休时要考虑自己的独特情况很重要。

在决定辞职之前,请确保您已经完成了这四件事,以确保您确实准备退休。

1.仔细检查您是否有望实现储蓄目标

退休人士最担心的是钱用光了,这是合情合理的。根据美国劳工统计局的数据,年龄在65岁以上的成年人平均每年花费约$ 46,000。Transamerica退休研究中心的一份报告发现,婴儿潮一代人的平均存款只有152,000美元。通过以这种速度支出,这种规模的退休基金将在大约三年内枯竭。

退休之前,请使用退休计算器来估算您应节省的金额。如果数字对齐并且您的储备金匹配(或至少接近)计算器说的应该有的数量,那么您就正确了。但是,如果您距离应有的位置还差几十万美元,那么您可能会重新考虑立即退休。

如果您的储蓄超出预期,您可以工作几年以建立一个更强大的退休基金,或者可以调整退休期望,以便在黄金时期能够承受得起的减少。

2.确保您已支付医疗费用

即使您在退休医疗保险中,医疗也不是免费的。如果您参加了原始医疗保险(或A部分和B部分),则将负责保费和免赔额。通常,您不需要为A部分支付保险费,但标准的B部分保险费约为每月135美元。对于A部分,您还将面临每个福利期的免赔额1,364美元,对于B部分,您将面临185美元的免赔额。

而且,A和B部分仅涵盖医院就诊,普通医生就诊以及其他被认为具有医疗必要性的门诊服务。原始Medicare不涵盖常规的牙科或视力检查,也不涵盖处方药。为此,您需要通过Medicare Part D或Medicare Advantage计划之类的选项找到其他保险(需要支付额外费用)。

波士顿学院退休研究中心的一项研究发现,所有这些费用加起来,平均退休人员每年在自付费用上的医疗费用约为4,300美元。退休之前,请确保已计入这些费用。而且,如果您通常要面对沉重的医疗费用或正在面对慢性病,那么您可能需要为退休医疗保健做更多的预算。

3.制定社会保障战略

社会保障福利是您退休策略的重要组成部分,因此弄清楚何时才是领取这些福利的最佳时间很重要。如果您在全退休年龄(FRA)提出索赔,您将获得有权获得的全部福利金额。但是,如果您在此之前(最早是62岁)提出索赔,您的支票将永久减少多达30%。另一方面,如果您等到FRA提出要求后(最高70岁),则每月可获得的全额赔偿金最多可多32%。

从理论上讲,您声称有几岁的年龄并不重要,因为如果您的平均寿命是平均寿命,那么最终您的收益应平均。您会收到更多的较小支票或更少的较大支票。但有时在一定年龄要求赔偿。例如,如果您预期寿命会比平均寿命长,那么最好等到可以开始索赔时再等,这样一来,您就可以在余生中充分利用这些更大的支票。或者,如果您有一个稳定的退休基金,并不一定需要额外的钱,您可以选择在62岁时要求开始尽快享受黄金时期。

如果您已婚,并且您的配偶也有资格领取福利,则最好与他或她进行战略合作,以决定你们俩都应该提出索赔的时间。例如,一些夫妇可能决定让低收入的配偶提早提出申索,而高收入的配偶则延迟福利。无论您选择何时提出索赔,在决策背后都有一项战略可以确保您最大程度地受益。

4.考虑一下您是否已准备好退休

退休不仅仅是财务。这是人生的重大改变,如果您没有做好心理准备,您可能会痛苦不堪。

考虑一下您打算如何将所有空闲时间都花在退休上。离职后的最初几年可能是一个梦想,因为您可能会忙于检查您多年来一直渴望做的所有清单项目。但是,当您输入70多岁,80多岁或更高年龄时该怎么办?在退休期间,您是否有足够的活动让您忙几十年?

保持良好的社交圈对退休也很重要,因为当您不再有同事整日陪伴您时,很容易与社会隔离。一些研究人员声称,社交孤立和孤独对身体有害,就像每天抽15支香烟一样,如果老年人没有健康的社交圈,他们面对孤立的风险也会增加。因此,在退休之前,请计划好自己如何保持忙碌状态。当然,您无需考虑退休的每一分钟,但是对如何度过时间有一个大致的了解可以避免孤独和无聊。

退休可能是一生中最美好或最糟糕的时光之一,具体取决于您对此的准备程度。通过采取一些步骤来确保您已经做好充分的准备,就可以确保自己的退休生活是最好的。