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退休帐户中的投资损失如何重置和前进

2020-06-22 18:28:47来源:

您的401(k)应该是您退休的好票。可以肯定的是,直到2020年,您都在朝着正确的方向前进。现在,您的帐户余额不足,您想知道哪里出了错。您选错资金了吗?您是否应该保留现金现金呢?

对于绝大多数人而言,要想获得足够体面的退休储蓄,就需要在很长一段时间内定期储蓄。不幸的是,这是退休储蓄唯一直接的事情。剩下的事情-挑选资金,评估绩效,决定是否持有或出售-感觉像是猜测。然后,当您的投资组合余额下降而不是上升时,您会更加不确定。

知道您可以重置并从中继续前进。一个不错的起点是通过建立关于评估绩效的信心和知识。首先,要知道大盘是您的基准。如果您的一只基金的价值下降了,那么您将其与市场趋势进行比较之前,您实际上并不知道这意味着什么。例如,当市场上涨5%时,价值损失5%是不好的。但是,当市场下跌10%时,这很好。

要了解更广泛的市场趋势,请查看股票市场指数。您可能听说过S&P 500。该指数可以很好地代表整个美国股票市场,也是401(k)中国内股票基金的良好基准。如果您的投资组合中有其他类型的基金,例如债券基金或国际股票基金,则可以将其与代表这些行业的指数进行比较。例如,您可能会查看彭博巴克莱美国综合债券指数和MSCI EAFE指数。

如果您投资于目标日期基金-基金名称中有一年的名称-您将找不到可比的指数。这些基金的投资组合分散在不同的资产类别中。但是,您可以使用Morningstar的共同基金比较工具或类似工具来查看您的基金在同年如何衡量其他目标日期基金。

帐户关闭时该怎么办

回顾一下每种资金相对于适当指数的表现,然后您将开始了解为什么帐户余额减少了。实际上只有三个原因。整个市场要么下跌,要么您的投资随市场而动。您的投资也可能表现不佳。或者,当三月市场下跌时,您卖出了一些投资。

当市场下跌时

在2020年第一季度,标准普尔500指数下跌了30%。自那时以来,该指数已慢慢回升以弥补大部分损失。截至6月中旬,该指数全年下跌约5%。如果您的股票基金今年下跌了5%左右,那么它们正在与市场同步发展-这就是您可以期望的最好成绩。与市场保持一致是您的目标,因为很少有人会超越市场。很少有基金能够持续做到这一点。

除了等待恢复(最终会发生)之外,您可能不需要采取任何其他大动作。不过,您可以阅读自己的资金作为学习经历。查看基金的投资策略,风险状况和费用比率。如果您在登录401(k)时未看到此信息,请询问您的计划管理员是否有资金募集说明书。

当您有一笔过时的资金时

如果您拥有的美国股票基金当年下跌了5%以上,那该基金可能会过时。在这种情况下,您必须查看401(k)中的其他基金选择。标普比率低的标准普尔500指数基金是个不错的选择,例如,不到0.25%。这种类型的基金应能提供接近市场水平的业绩。

您可以卖出一只基金,然后在退休帐户中购买另一只,而无需纳税。您可能不得不在表现不佳的股票上蒙受损失,但您将更有能力随着市场的发展而上升。

当您在底部出售时

最终,您的退休帐户可能会关闭,因为您在三月份变卖的时候卖了。退休帐户中的头寸价值会随着条件的变化而上下浮动-但仅在您以现金卖出时才会出现。出售后,您可以限制损失,但也可以从中脱颖而出以获得恢复。

现在,您在401(k)中拥有大量现金。它可能几乎没有利息。最好的选择是对低成本指数基金进行再投资,并尽可能增加您的捐款。然后做出承诺,即使市场经历另一个艰难时期,也不要理会这些头寸。

冲洗并重复

每六个月重复一次此练习,您将建立有关在该退休帐户中做出投资决定的信心。即使市场陷入困境,您也会对与市场并驾齐驱的想法更加满意。长期而言,股市平均每年增长7%。为了用自己的投资获得接近7%的收益,您必须克服跌宕起伏。不幸的现实是,当事情发展到南方时卖出的投资者往往会获得较低的回报。不要让这种情况发生在您身上。