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这是一对想要在未来5年内退休的婴儿潮一代夫妇的180万美元投资组合

2019-12-02 17:28:09来源:

核对导致退休的投资组合至关重要。

已婚夫妇,63岁的艾伦(Allen)和62岁的布里奇特(Bridget)希望在未来五年内退休。在晨星公司的投资组合改造周中,晨星公司个人财务总监克里斯汀·本茨(Christine Benz)对他们的投资进行了评估,以评估他们的投资方向是否正确。

他们告诉《晨星报》,艾伦和布里奇特早就开始储蓄,但来自一个辛勤工作的移民家庭,退休速度放慢并非易事。布里奇特(Bridget)计划在65岁时辞去科学家的职务,而艾伦(Allen)希望继续担任计算机工程师,直到67岁。他们目前的年薪约为245,000美元。

在最近卖掉他们的房屋以缩小规模之后,这对夫妇正在租一套公寓。他们计划将出售所得很快用于购置新房,并将这笔钱存入应纳税账户。他们的退休帐户是他们最大的资产,分布在401(k)和传统及罗斯个人退休帐户中,总计约180万美元。

艾伦和布里奇特预计每年将花费约12万美元的退休金,如果他们能够购买新房并免除抵押贷款,则费用将更少。如果他们每个人都在完全退休年龄开始领取社会保障金,他们每年可以带来约64,000美元的福利。然后,他们需要从投资组合中扣除大约63,000美元,再加上税款,以弥补差额。

经晨星公司(Morningstar)同意后,这是他们的投资组合在奔驰改头换面之前的样子:

奔驰表示,艾伦和布里奇特的主要重点应该是建立平衡的资产分配,使他们每年退休时可以提取投资组合的3.5%,以满足他们的支出需求。她说,部分原因是需要投资大量现金持有才能投入资金。

考虑到目标,奔驰建议对产品组合进行以下更改:

为了确保他们有足够的现金购买全新的房屋,请清算应纳税帐户中持有的两个较小的股票投资。将这些现金及其应急基金与以前的房屋出售收益一起保存在应纳税账户中。

将现金余额分别投资于Vanguard的总股票市场指数基金中的每个Roth IRA。

简化艾伦的传统退休帐户(IRA),这是该家庭最大的退休帐户。删除更具侵略性的固定收益基金,并添加高质量的短期和中期债券基金。

将布里奇特401(k)的持股量精简到只有三个,包括股票指数基金和国际成长基金,以降低成本并获得更多优质基金的投资。

经晨星公司(Morningstar)许可,这是他们经过Benz改造后的投资组合:

尽管对艾伦和布里奇特的投资组合进行这些变更对于使他们的退休金保持良好身材至关重要,但奔驰指出,立即转移全部投资可能太冒险了。

她说:“我的偏见是,在他们确定需要多少新房后,在接下来的几年中,不要试图将变化的时机完美化,而是将平均成本成本转变为更全面的投资头寸。” 。“平均成本保证了他们投入资金的时机不会完全正确,但这也不是完全错误的。”

奔驰还建议这对夫妇研究长期护理保险。如果他们决定不购买保单,她建议将这些费用与其他年度支出估算分开,并相应地进行准备。