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为何不对指数基金进行有钱投资

2020-08-01 18:34:54来源:

投资股票是增加您的净资产的好方法,但它也可能是一种猜测游戏。除非您有足够的知识,时间和耐心在购买股票之前审查您要考虑的每家公司,否则您的投资组合可能会因不良交易和表现不佳而陷入困境。

这就是为什么许多投资者倾向于欣赏指数基金的原因之一。这些被动管理型基金旨在跟踪市场指数的表现-通常通过将所有公司按其在指数中的权重比例持有。例如,标准普尔500指数基金的表现应与标准普尔500指数相当。

对于希望简化投资流程的人来说,这使其成为明智的选择。您无需一一研究股票,您可以立即进行投资组合多元化。(恰当的例子:投资一个S&P 500指数基金,您实际上将您的资金按市值投入了500家最大的美国公司中,这使其可以合理地代表该国经济。)相当便宜。

当您投资任何共同基金时,您需要支付一系列年费,这些年费加起来就是其费用比率。拥有一支积极管理的基金,您所获得的回报是经验丰富的基金经理及其团队的专业知识,他们将搜集经过精心研究的股票集合,将其整理成一个整洁的包装,并转移该基金的当他们认为这是一个聪明的主意时。

那并不便宜。

相比之下,对于指数基金而言,大多数工作(以及昂贵的专业知识)不是必需的,因此它们的费用比率可以低至您为主动管理型基金支付的费用的十分之一。但是,尽管指数基金有很多好处,但它们在富裕投资者中并不是特别受欢迎。

为什么富人倾向于其他地方

指数基金是一种极具成本效益,便捷的投资选择。但是,它们通常旨在匹配其关联索引的性能,而不是超越它。

但是,超级富豪可能对此并不满意。相反,他们可能希望以能够为他们提供打败市场的机会的方式进行投资,即使这意味着要承担更多的投资组合风险-与普通投资者相比,他们可以容忍得多的风险。

想象一下,您在税收优惠的退休账户中有40万美元投资于股票。这对您来说可能是很多现金,如果您的投资组合的价值下降一半(或更糟),它将对您未来的生活质量产生重大影响。

但是对于一个拥有4000万美元投资组合的人来说,重大损失仍然会使他们非常富有。这使他们可以自由承担比普通散户投资者所能承受的更大的风险。

实际上,富裕的投资者经常偏爱积极管理的共同基金,而不论其较高的手续费-以及实现这一抢手业绩的可能性不大。在任何一年中,绝大多数主动管理型基金都不会战胜市场,而且在多年期中,份额的确会进一步下降。相比之下,指数基金在不同资产类别中的表现往往要好于活跃基金。

富有的人还可以更轻松地投资房地产,古董和其他流动性较低的资产-而您可能承担不起与购买价值50,000美元的艺术品有关的风险,您希望艺术品能够升值。在“积极管理”的领域,富人也有能力将资金投入对冲基金,我们大多数人在法律上禁止这样做。

但是,尽管指数基金在极富人中并不受欢迎,但对于日常投资者而言,它们仍然是一个不错的选择。如果这是您确定的类别,明智的做法是将一些类别添加到投资组合中。它们可能不会使您在一夜之间致富,但是通过利用美国市场的广泛长期收益,您可以随着时间的推移积累大量的资金并实现自己的财务目标。