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这是为您的退休生活积蓄大量有意义的款项的方法

2020-08-02 15:25:10来源:

恭喜你!您有一份为您提供401(k)帐户的工作。显然,您应该参与其中,在为退休储蓄时享受一些节税。但是,不要仅仅让一切都碰上机会,而要让您的雇主为您注册默认级别的默认投资。

以下三种明智的策略可帮助您充分利用401(k)帐户。

No. 1:积极保存

默认情况下,您的雇主可能一开始就将您工资的一小部分投入您的帐户-否则它可能根本不会自动为您注册。不要为此而安定。奇怪的是,您的退休储蓄不足,默认设置不会大大改善这种情况。即使节省经常建议的10%的储蓄也可能不够。

401(k)的捐款限额很慷慨,2020年的捐款上限为$ 19,500,其中50岁及以上的老人可以额外捐款$ 6,500,共计$ 26,000。因此,请考虑在您的401(k)计划中多花钱(除非这是一个收费高,投资产品不佳的401(k)计划)。

如果您的计划不是最好的计划,并且/或者您有其他退休储蓄帐户,则您可能不会在401(k)中投入太多资金-但请务必至少妥善保管,以便从雇主那里获得所有可用的匹配供款。例如,许多人将全部或一半的供款与工资的3%至6%左右匹配。

第二点:有效投资

接下来,请确保将资金有效地投资到您的401(k)帐户中。在默认情况下,公司通常会将员工的供款存放在某些投资中,由员工负责选择其他选项。违约投资可能是特别保守的,而且许多时候都是目标日期基金。

每个目标日期基金都旨在为在特定年份退休的股东提供服务,随着该年度的临近,随着时间的推移,该基金将改变其资产组合,缩小其股票敞口并增加其债券敞口。很好,但请仔细观察,因为您可能想要更激进的组合或更保守的组合。例如,先锋2040目标退休基金最近拥有约81%的股票资产,16%的债券资产和几个百分点的现金。如果您打算在2040年左右退休,但希望投资90%或更多的股票,即使您打算在2040年退休,也可以将供款切换到Vanguard的2050目标日期基金。

对于我们中的许多人(如果不是大多数人),很难用您的大部分或全部长期资金来击败低价,广泛的股票指数基金。您的计划很有可能会提供一个,如果没有,您可能会让计划管理员知道您想要一个。甚至沃伦·巴菲特(Warren Buffett)也高度评价指数基金。

如果您的雇主提供的话,也可以考虑选择Roth 401(k)帐户(与传统帐户相对)。与IRA一样,传统帐户提供了前端税收优惠,从而减少了您的应税收入,但您的供款额却减少了; Roth版本则接受税后美元,并提供了后端税收优惠。如果您遵守规则,则提款完全可以免税。

第三名:坚持到底

最后,请务必坚持。可以通过401(k)帐户积累大量财富,但前提是您必须积极投入并有效投资。下表将让您大致了解一下:

的增长率为8%

每年投资10,000美元

每年投资$ 15,000

每年投资$ 20,000

5年

$ 63,359

$ 95,039

$ 126,718

10年

$ 156,455

$ 234,683

$ 312,910

15年

$ 293,243

$ 439,865

$ 586,486

20年

$ 494,229

$ 741,344

$ 988,458

25年

$ 789,544

$ 1,184,316

$ 1,579,088

30年

$ 1,223,459

$ 1,835,189

$ 2,446,918

许多人在换工作时会用他们的帐户兑现,这可能严重威胁他们未来的财务安全。如果您提取了40,000美元,以为这不是一个有意义的数字,请理解,如果您距退休还有25年,那么如果这个数字平均每年增长8%,那么这个数字可能会增长到273,000美元以上,如果退休了,则超过443,000美元。它以10%的速度增长。

因此,也不要兑现您的帐户,也不要从中借钱。如果您要换工作,请考虑将您的帐户转到新雇主的401(k)计划中,或者只是将其转到IRA中。

对于我们大多数人来说,社会保障将无法提供足够的退休收入,因此我们应该自己储蓄和投资退休。充分利用401(k)帐户可以对您的退休储蓄有很大帮助。