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退休储蓄者只有两个理由担心股市泡沫

2020-08-02 15:45:27来源:

您已经听到了可能出现股市泡沫的耳语和警告,并且对此感到恐惧。您刚刚在3月投资组合价值大幅下跌中幸免,并且您还没有准备好再次经历它。是时候减少损失并摆脱困境了吗?

当投资者的热情将股价推高至与基本价值脱节时,就会发生股市泡沫。目前,股价上涨对投资者而言是巨大的。但是正如Bee Gees的Barry Gibb所说,“ ...所有气泡最终都有一种破裂或缩小的方式。”当股票市场泡沫破裂时,股价恢复到理性水平,投资者短期内损失数十亿美元。

显然,您不希望看到您的退休储蓄在2020年第二次消失。但是,市场泡沫的破裂并不会自动结束您的退休梦想。

实际上,绝大多数退休储蓄者什么都不做,可以最好地应对崩溃。如果市场继续上涨,主动兑现的另一种选择将利润留在桌子上。然后,您必须决定何时进行再投资,而且等待太久可能会错过更多机会。

关于您的退休储蓄,只有两个理由担心市场泡沫破裂。以下是每种产品的外观以及为保护自己可以进行的调整。

1.你的退休是在七年之内

当气泡破裂时,损坏可能会持续多年。例如,在互联网泡沫破灭之后,纳斯达克综合指数花了15年才恢复到2000年的最高点。到2007年,道琼斯工业平均指数和标准普尔500指数均回到2000年的交易水平。

传统的建议是避免股市崩盘,只是等待股价回升。只要您不需要在进行恢复之前就进行退休分配,那这就是一个可行的策略。

如果您打算尽快退休,则需要制定应急计划。它应该包括持有足够的现金以至少支持您一年。如果发生崩溃,您将有12整个月的时间来评估您的情况并确定下一步,而不必清算您的头寸。此外,您可能还会将三到四年的收入保持在低风险,低波动的位置,例如稳定的价值基金。如果随着现金商店的减少,回收的余地仍在继续,那么如果您的401(k)允许,您将首先清算稳定价值基金。这样可以为您的股票腾出更多时间。

2.您有投机性投资组合

如果您在2000年对纳斯达克综合指数进行了100%的投资,那么您已经等了15年以弥补损失。同样,如果您在IRA上购买大麻股票,或者将整个401(k)投资于新兴市场基金,那么在股市崩盘后,复苏的路可能会更长。

现在是确定对投机性头寸进行投资上限的好时机。最高限额取决于您的风险承受能力和退休时间表。例如,如果您25岁并且非常大胆,则可以将10%的资金分配到这些风险较高的资产中。但是,对于大多数55岁以下的人来说,5%是更合适的。如果您不愿冒险或计划在10年内退休,则您的税率将低于5%。

泡沫与否,留在市场

股市可能正在起泡,或者投资者可能对当前局势后时代充满希望。因为没有人知道事后才采取正确的方法,那就是保持投资,参与收益并在潮流逆转时做好准备。为此,请预留大量现金,增加低波动性资产,并减少投机性资产。一次又一次哼哼Bee Gees歌曲Stayin'Alive的几根酒吧也没什么坏处。