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退休人员当前金融市场指南

2019-09-23 14:36:18来源:

如何驾驭家庭舒展

我将一群婴儿潮一代称为“ 90%的人”。他们已经积累了90%的退休所需财富,以他们想要的方式退休。但是,鉴于当前投资市场环境的尴尬性质,最后10%可能很困难。也就是说,除非90%的人熟悉对其财富的一些明显威胁。

简而言之,如果您即将退休,那就考虑一下。您为达到这一目标而使用的一些投资规则实际上可能是未来最大的风险。这就是我的意思:

波动是你的朋友,现在是你的敌人

年轻的时候,疯狂的市场波动可以忽略。毕竟,您是一个“长期投资者”。您在退休方面仍然有很多选择。但是,财富大幅下降的心理和财务影响可能会造成情感障碍。通过与投资者合作的3年时间,我已经看到了这一点。

当标普500回报其价值的20%,30%或更多在过去是可行的时,“挂在那儿”。但是,您不可能像在2008年或2002年那样大发雷霆。我不知道下一轮大跌何时会发生。我确实知道,最好现在就主动进行说明,而不是进行中。

冒险时获取金钱的价值

每个投资决策都可以分解为一个折衷方案:您可能会赚多少钱,而追求利润可能会损失多少钱。我认为,在您的财务生活的这个阶段,冒险赚钱是任何人投资活动的核心部分。

变化的是您应该接受的权衡程度。也就是说,对于您现在退休退休金所承担的每盎司风险,您应该比过去要求更高的成功机会。对于90%的人来说,最关键的词是?风险管理。

这将筛选出您作为年轻投资者所做的一些更大胆的投资选择。我们大多数人都不像我们年轻时那样运动或进行体育锻炼。我们的财务生活也是如此。这样做的潜在成本太高。

远离炒作

如今,忧虑包括经济衰退,贸易,企业收益可能正在遭受重创以及全球经济增长正在减弱。股票和债券市场周期的这一点就是意见通道两侧的人们真正挖掘自己的头寸的地方。

我现在告诉您,最好的办法是向内看。换句话说,请考虑您的个人退休收入和生活方式愿景。然后,使您的投资组合适应这一点。与您尝试根据当今热门话题进行投资相比,这更有可能助您一臂之力。

对当前市场状况保持现实

这一直是一个顽固的股票牛市。但是要保持透视。标普500指数的10年回报率远高于10%。但是,在此之前的十年中,该比率接近于零。

同时,当股票步履蹒跚时,债券一直是一个很大的自我。现在,债券利率太低,无法应对通货膨胀的复苏。然后,您的顾问需要向您收取管理费用。而且,如果您购买并持有债券,那么几年后您的利率可能看起来很温柔。或者,我们可能会像十年前那样发生信贷危机。

债券的牛市多久了?近40年!但是,这是一个不同的时代。它需要不同的心态。

退休金?换个角度思考。

即使您过渡到退休后都没有意识到这些威胁,但您仍将步入人生的下一个阶段,十年期国债收益率远低于2%。这是历史上大多数退休人员都不必努力的事情。真是不利。而且,这与现任退休人士一生中看到的一切都不一样。

而且,尽管这并不意味着您必须避免所有债券投资,但这确实意味着您改变财富之前可靠的,可预测的方面的方法必须改变。债券不是他们的避风港。

退休投资入门套件

我们确实需要考虑到旧的股票牛市可能会持续更长的时间的可能性。尽管如此,即将退休的工作重点仍然是转向在辉煌时期不需要的收入和产生利润的方法,但允许他们积累退休所需的90%。具体来说,您应该考虑以下事项:

从“购买并持有”思维转变为适合您退休目标的“工程回报”。

工程回报涉及缩短投资持有期。现在不是爱上自己拥有的东西的时候。当市场经历目前正在发生的重大变化时,与牛市早期相比,收益和损失往往更短暂。自2018年初以来,这将帮助您把握住股市已发生的一切。

愿意拥有各种各样的投资类型。

黄金是许多退休人员在退休后重新发现自己的投资的一个很好的例子。当然,黄金不派息。但是,只要它被认为是“恐惧”交易,它就可以列入潜在的投资组合武器清单。

而且,我并不是要为此单独选择黄金。美国国债(尤其是ETF或基金形式)今年是大赢家。但是,拥有它们的原因与过去不同(收益率)。它们是随着利率急剧下降而产生的价格升值。

全球动荡可能会为退休人员组合带来更多英雄。重要的是,它们中的许多将最好用作您投资中的“租赁”,而不是长期持有。

这是我在本文中要提出的最大观点。

正如我之前在这个领域所写的那样,股市并不是终点。这是达到目的的手段。具体来说,您的退休生活方式不应取决于“市场”。但是,它应该包含对股票(或股票ETF或股票共同基金)的投资可以为您的退休目标做些什么。

股市是流动的。您的活动可以被套期保值,因此您可以确定要承担的风险的类型和级别。而且,可以使用经过时间考验的工具进行分析。无论是基础分析,技术分析,定量分析,占星术(好的,也许不是占星术),还是上述(但不是占星术)的某种组合,您都可以学习以个性化的体验来操纵投资市场。而且,无论您是自己,与朋友还是专业人士来协助您完成此任务,都有无数种方法可以根据您要实现的回报/风险权衡来进行自我定位。

愿意以不同的方式看待股市

一篇文章中没有太多这样的示例,但是我希望介绍我用于追求和完成退休投资目标的许多技术。现在,这里是一个。

您的分析或助手的分析可能会对股票市场的哪些部分特别被低估和高估产生强烈的意见。尽管如此,仍无法保证投资。因此,一种利用您的研究但具有风险管理思维方式的方法是拥有更多的一种。这样,您可以根据分析“加权”您的投资组合,但是如果您不在基地,则还可以利用获利潜力。

例如…

最近的一个例子是,大盘股在过去几个月中已经以可观的利润胜过小盘股。如果您对大盘股加权更多,而对小盘股“加权不足”,那么您将同时投资于两者。此外,您对这两者的相对评估会得到回报。

这只是快速了解一下在股票市场这样的流动性领域中可以做的事情。这些技术远远超出了加入指数基金的范围,并希望过去十年能够重演。

或者,您可能只是希望(但请不要)

我们不选择我们生活的时间。相反,我们适应它们。如果您20年前的这个星期退休,那您就不知道了,但这(下图)是标准普尔500指数在下一个十年将为您(对您?)所做的事情。

今天,正是如此,面对所有可能的结果是有意义的。好消息是,今天,我们有更多可用的工具来执行我之前所说的:工程师回来。并且,我们将需要那些工具。我们将知道如何使用它们。因为我们无法控制市场对我们的财富所做的努力。但是,我们可以控制工作后的日子里如何准备投资和发展。