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您可能会犯的最昂贵的3个社会保障错误

2020-06-23 19:40:14来源:

社会保障福利是数百万退休人员最重要的收入来源之一,但是太多的人最终却浪费了金钱,因为他们在不了解自己的行为影响的情况下要求福利。

如果您正在考虑在与当前局势相关的经济衰退期间索取社会保障福利,则需要确保您没有犯这三个代价高昂的错误。

1.工作时间不足以最大化您的利益

您在职业生涯中的收入历史是决定您获得的社会保障福利金额的最重要因素。特别是,您的工资最高的35年(扣除通货膨胀因素后)的收入是福利公式中的关键因素。

在计算您的福利时,社会保障总会使用35年期限。如果您的职业生涯较短,那就是一个问题。如果没有工资超过35年,您将有很多年的收入$ 0计入平均收入计算中,这可能会对每月支票的规模产生重大影响。

虽然工作时间太短会降低您的收益,但工作超过35年可能会增加收益。保持更长的工作时间不会使所有人受益,但是,如果现在的收入比您职业生涯早期的收入要高(在扣除通货膨胀因素之后),那么您可以多花几年的时间来提高确定您的福利的平均工资。每工作一年,您将减少一年的较低收入,而用较高的收入代替,从而提高整体平均工资。

2.在决定要求赔偿的年龄时,不要考虑收支平衡点

您会在互联网上看到很多建议,这些建议尽可能长时间地延迟您要求获得社会保障福利的重要性。这个建议对许多人来说都是有意义的,因为等待提起福利可以使您避免提早提起罚款,如果这些支票在完全退休年龄(FRA)之前开始,可以减少这些支票。如果您可以通过在FRA和70之间索赔而获得延迟退休抵免,则还可以提高您的福利金额。

但是,关于延迟提交的利好的一般规则可能不适用于您。要确定它们是否这样做,请考虑您的收支平衡点。正是在这一点上,您每月因延迟福利而获得的额外收入抵消了您在没有等待的情况下本来可以赚钱的时间内损失的收入。要达到收支平衡点可能需要十多年的时间。如果您有理由怀疑自己无法达到目标,例如有严重的健康问题史,那么尽早索赔可能是最好的选择。

3.无法与您的配偶协调

婚姻中的每个人在评估何时开始福利时都不能只考虑该人的自身情况。有许多不同的策略可以使您的家庭获得的总利益最大化。

其中之一是先让低收入者申请失业金,这样高收入者可以尽可能地延迟,这既提高了高收入者的自身收益,又提高了尚存配偶的收入。如果您已婚,并且不考虑您的选择会如何影响幸存者的利益,那么您的配偶便会受到损害,尤其是因为丧偶通常会大大降低生活质量。

也有其他考虑。如果您的配偶计划要求配偶利益,则必须先要求您的配偶利益。如果您的配偶没有资格获得自己工作记录中的任何一项,则您可能会认为这样做是有道理的。

您需要查看您和您的配偶都有资格获得什么好处,并决定什么对你们俩都有意义,甚至如果您自己无法解决问题,甚至可以与财务顾问交谈。

不要改变自己的社会保障收入

确保您从社会保障中获得最大的收益,可以通过减少财务上的麻烦来帮助您享受更多的退休生活。记住要考虑月度收入和终生收入,并根据自己的情况做出最明智的选择,这样可以避免可能导致损失的错误。在经济衰退和股票市场动荡的情况下,这些考虑现在比以往任何时候都更加重要。