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32%的美国老年人希望他们为这项退休费用做更好的计划

2020-06-28 16:52:24来源:

退休期间有些费用是不可避免的。您将需要一个顶棚,运输,食物和使用公用设施的屋顶。您还需要承担医疗保健的天文数字。

但是,尽管所有这些费用可能都是显而易见的,但这是一种倾向于使老年人措手不及的税收:税收。实际上,在美国全国退休研究所对50岁以上已退休或打算在10年内离职的美国成年人的调查中,有35%的人没有将税收纳入退休计划。

结果?有32%的人后悔没有更好地为他们做出解释,而将来有38%的退休人员实际上对税收将如何影响其退休收入感到恐惧。

如果您担心税收对高年级的影响,请采取以下几种策略来最大程度地减少这种潜在的打击。

1.将您的储蓄存入罗斯IRA或401(k)

许多工人被激励为传统的IRA或401(k)供款,因为他们会立即从中获得税收减免。相比之下,罗斯储蓄计划不提供任何前期税收优惠。另一方面,Roth IRA和401(k)的提款在退休时免税,这对于大四学生来说是一笔巨大的福利。这样,您取出的所有钱都将全额存入您的手中。

2.在医疗储蓄帐户中节省医疗费用

尽管不是每个人都可以参加健康储蓄帐户(HSA),但如果您采用高扣除额的健康保险计划,则可能有资格参加。如果是这样,它会为HSA筹集资金,因为捐款不仅免税,而且提款也可免税,前提是用来支付合格的医疗费用。这是国税局无法触及的另一个退休收入来源。

3.移至不征税社会保障福利的州

许多老年人得知他们的社会保障福利在联邦和州两级都要缴税而感到震惊。但是,您可以通过退休而不征税的地方来避免后者。有13个州在一定程度上对社会保障收入征税:

科罗拉多州

康乃狄克州

堪萨斯州

明尼苏达州

密苏里州

蒙大拿

内布拉斯加州

新墨西哥

北达科他州

罗德岛

犹他州

佛蒙特

西弗吉尼亚

其中,明尼苏达州,北达科他州,佛蒙特州和西弗吉尼亚州是唯一不为中低收入者提供免税的国家。

4.通过市政债券产生免税利息收入

对于希望继续产生收入的老年人来说,投资债券是明智之举,尽管他们没有与股票相关的风险。而且,如果您选择市政债券而非公司债券,那么税收将不再是问题。原因?市政债券利息始终免征联邦税,如果您购买本国发行的债券,也将避免对该利息征收州和地方税。

正如在您的工作年内一般都不可避免地要缴税一样,退休时也很难摆脱税负。但是,如果您采取上述行动,您可能会发现,高年级开始后,您的IRS负担将保持在最低水平。