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在62岁时享受社会保障福利的3大理由

2020-02-07 20:05:14来源:

约有6,400万美国人将社会保障福利作为退休收入的主要部分。考虑以下事实:根据社会保障局的统计,大约50%的已婚夫妇和70%的未婚者从社会保障中获得退休收入的50%或更多。

最大化社会保障福利的一个好方法是将领取抚恤金的时间推迟到70岁。您等待超过完整退休年龄(FRA)的时间越长-这是您有资格获得完整福利的年龄-您的每月福利就越高直到70岁。70岁以后,福利不会增加。

如果您是1960年以后出生的,则您的退休年龄为67岁。如果您出生于1943年至1959年之间,则为66岁;如果您在那之前出生,那么年龄为65岁。目前,如果您是1943-1959年的队列成员,并且等到70岁,则您的福利将提高32%。

如果您在FRA之前要求福利,您的福利将会减少。65岁时,这是FRA金额的93.3%;在64岁时占87.7%;在63时是80%,在62时是75%。但是等待您的FRA或更长时间并不适合所有人。有一些充分的理由说明为什么您应该尽早申请福利,即62岁。以下是一些理由。

原因1:莫钱,没问题

如果您努力工作,并且在401(k)计划,IRA或退休金(或以上所有条件)中建立了一个漂亮的储备金,那么您可能有足够的钱从其他来源退休。您也可能有一个做同样事情的配偶。

如果是这样,为什么不提早领取社会保障金并享受额外的退休收入呢?虽然从您的FRA福利中减少的金额将减少约四分之一,但您将在更长的时间内提出要求-再提前四到八年。如果您健康并且有良好的家族病史,那么随着时间的流逝,您实际上可能会获得更多的好处。

最好咨询财务顾问,以确定您需要多少才能轻松退休,以及在62岁时申请福利是否合理。

原因2:正是我需要的

等待您的FRA或70岁,听起来很不错,但这并不总是可行的。您可能因失业或由于健康问题而受到影响,从而可能提前退休,这可能会影响您或家人。Nationwide Financial最近进行的一项调查发现,有49%的人说他们退休比预期的要早-大多数人声称意外失业,健康问题或照顾生病的家庭成员。

在这些情况下,等待不是一种选择。额外的收入可能是必不可少的。重要的是要注意,如果您处在这种情况下,只要您的年收入不超过18,240美元,您就可以在兼职的同时领取社会保障金。如果您获得的收益更多,收益就会减少。

原因三:比真实还要好

精明的投资者可能会做得很好,可以在62岁时申领利益,然后将这笔钱再投资于市场以获得更好的回报。

如果您的FRA为66,而您的索赔额为62,则您的福利减少了25%(如果等到65岁,则减少6.7%)。但好处是,与那些在66岁时开始获得收益的人相比,您将获得领先。如果您可以采用这种分配方式,并等于或匹配标准普尔500指数的历史收益,该指数自标准普尔500指数以来每年递增约7%。在1957年推出-您将处于领先地位。我的愚蠢同事Dan Caplinger在这里解释了数学。另外,如果将其投资于股票或共同基金,您可以随时使用该资金。

当然,您也可能会损失这笔钱-切勿投资在未来三到五年内需要的现金。但是,如果市场强劲并且您拥有可靠的投资记录,则可能需要考虑采用这一策略。

您关于如何使用社会保障福利的任何决定都应经过深思熟虑,并与配偶,伴侣,家庭成员和您的财务顾问进行讨论。但是您可能会发现,在62岁生日时拿钱跑步是很有意义的。

原因1:莫钱,没问题

如果您努力工作,并且在401(k)计划,IRA或退休金(或以上所有条件)中建立了一个漂亮的储备金,那么您可能有足够的钱从其他来源退休。您也可能有一个做同样事情的配偶。

如果是这样,为什么不提早领取社会保障金并享受额外的退休收入呢?虽然从您的FRA福利中减少的金额将减少约四分之一,但您将在更长的时间内提出要求-再提前四到八年。如果您健康并且有良好的家族病史,那么随着时间的流逝,您实际上可能会获得更多的好处。

最好咨询财务顾问,以确定您需要多少才能轻松退休,以及在62岁时申请福利是否合理。

原因2:正是我需要的

等待您的FRA或70岁,听起来很不错,但这并不总是可行的。您可能因失业或由于健康问题而受到影响,从而可能提前退休,这可能会影响您或家人。Nationwide Financial最近进行的一项调查发现,有49%的人说他们退休比预期的要早-大多数人声称意外失业,健康问题或照顾生病的家庭成员。

在这些情况下,等待不是一种选择。额外的收入可能是必不可少的。重要的是要注意,如果您处在这种情况下,只要您的年收入不超过18,240美元,您就可以在兼职的同时领取社会保障金。如果您获得的收益更多,收益就会减少。

原因三:比真实还要好

精明的投资者可能会做得很好,可以在62岁时申领利益,然后将这笔钱再投资于市场以获得更好的回报。

如果您的FRA为66,而您的索赔额为62,则您的福利减少了25%(如果等到65岁,则减少6.7%)。但好处是,与那些在66岁时开始获得收益的人相比,您将获得领先。如果您可以采用这种分配方式,并等于或匹配标准普尔500指数的历史收益,该指数自标准普尔500指数以来每年递增约7%。在1957年推出-您将处于领先地位。我的愚蠢同事Dan Caplinger在这里解释了数学。另外,如果将其投资于股票或共同基金,您可以随时使用该资金。

当然,您也可能会损失这笔钱-切勿投资在未来三到五年内需要的现金。但是,如果市场强劲并且您拥有可靠的投资记录,则可能需要考虑采用这一策略。

您关于如何使用社会保障福利的任何决定都应经过深思熟虑,并与配偶,伴侣,家庭成员和您的财务顾问进行讨论。但是您可能会发现,在62岁生日时拿钱跑步是很有意义的。