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当前局势期间的欺诈行为和您的投资帐户

2020-05-13 16:03:01来源:

当前局势正在影响我们社会和日常生活的大部分方面,以及美国经济和市场。具有如此深远影响的事件通常会为财务欺诈创造机会。FINRA已向经纪交易商发布了新的通知,建议公司及其相关人员意识到并采取适当措施,以应对在当前局势期间出现的日益增加的风险和挑战。除了针对当前局势的新骗局之外,以前的骗局还可能会发现新的生活,因为欺诈者会适应并利用最近发生的事件和相关漏洞,尤其是与远程工作环境相关的漏洞。

许多与当前局势相关的投资账户诈骗都牵扯到第三方欺诈者(以一种糟糕的方式)利用企业之间的关系以及与投资者的沟通。通过保持警惕,您可以在保护资产和个人信息安全方面发挥重要作用。本文重点介绍了四种常见的骗局:(1)欺诈性的开户和汇款;(2)冒名顶替者的骗局;(3)IT服务台诈骗;(4)商业电子邮件泄露计划-以及如何采取措施减轻相关风险。

1.欺诈性账户开立和汇款

一些经纪公司报告说,新开设的欺诈账户有所增加,否则,由于新账户开设的总体增加,可能难以识别。欺诈者可能针对的是提供在线帐户开设服务的公司,尤其是最近开始提供此类服务的公司。此外,诈骗者可能会使用被盗或合成的身份(即使用带有错误姓名,地址和出生日期的合法社会保险号码)来建立帐户,以转移国会刺激资金,失业金或其他付款,或进行自动清算房屋(ACH)欺诈。欺诈者使用的特定策略可能会有所不同,但通常涉及以下步骤的组合:

建立帐户:使用被盗或综合的客户身份信息在客户现有的经纪公司或其他公司开设新的经纪帐户。

为帐户注资:通过以下方式将资金转移到新建立的经纪帐户中:

使用被盗的银行帐户信息(路由和帐号)将资金从客户的银行帐户转移到新建立的经纪帐户;

通过ACH或其他在线付款方式从客户的银行帐户进行较小的美元转帐;要么

将其他客户资金直接转入欺诈者的帐户(例如,转入失业救济金)。

挪用资金:例如,通过以下方式快速将存入的资金从经纪帐户中移出:

通过借记卡为经纪账户进行ATM取款或购买;要么

将经纪帐户与第三方银行帐户或另一家提供预付费借记卡产品和服务的金融机构的帐户相关联,然后将资金转移到该帐户。

FINRA观察到,在某些情况下,欺诈者通过电子邮件向公司发送伪造的作废支票,以验证新的银行帐户信息。伪造的支票包括真实客户的家庭住址,看起来像是客户银行帐户的合法支票。

投资者提示:在幕后,经纪公司使用多种工具来监视并针对此类活动采取行动,但是您也可以做些事情。一种方法是持续审查您的投资和银行帐户的活动(包括少量资金流入或流出经纪人或银行帐户)以及您从公司收到的任何帐户更改通知。如果发现不正常的地方,请独立核实您公司的联系信息,并让他们知道问题所在。如果一家公司与您联系,询问您有一个新链接的银行帐户或正在使用您的个人财务信息或社会安全号码开立的新帐户(在您的金融公司或您不认识的其他金融机构中)与您联系。通过使用FINRA的BrokerCheck,确保您与合法的公司和投资专家打交道-并一定要提醒公司任何发现的未经授权的活动。

监控财务帐户的另一种方法是查看信用报告中是否存在任何可疑或未经授权的活动。从2020年开始,到2026年,美国所有人每年都可以通过访问Equifax网站或致电1-866-349-5191获得六份免费信用报告。您可以从AnnualCreditReport.com获得一份免费的Equifax报告(以及您的Experian和TransUnion报告)。您还可以选择冻结信用或设置欺诈警报。

2.公司冒名顶替者的骗局

越来越多地使用远程办公室和远程办公安排,可能会增加欺诈者冒充经纪公司和投资专业人士与客户交流或创建假在线存在或网站的机会。作为此骗局的一部分,欺诈者可能试图通过电话,网站,电子邮件,文本或其他通讯方式获取客户的个人信息,包括帐户信息和帐户凭据(例如用户名和密码),或欺骗他们进行投资或转移通过声称自己是公司雇员来筹集资金。在某些情况下,欺诈者可能会指示客户由于等待时间过长而不通过电话与公司联系,从而降低客户意识到自己已成为欺诈目标的可能性。

投资者提示:公司冒名顶替者的骗局并不是什么新鲜事,但是远程工作环境的分散性给公司和投资者都带来了新的挑战。确保您的信息安全并避免冒名顶替的骗局的最佳方法是,确认谁与您联系,并且不提供帐户凭据或权限,不允许任何人远程访问您的计算机或设备。如果通过电子邮件地址,电话号码与您联系,或者从与您的帐户对帐单或联系人中的信息匹配的号码接收文本,请不要提供所要求的信息,直到您确认它实际上是您的投资公司或合法的投资专业人士。通过FINRA的BrokerCheck通过公司的官方渠道独立检查。

3. IT服务台诈骗

远程工作安排还可能增加涉及金融公司IT服务台的社会工程学攻击的机会。在这种类型的欺诈的多种变体中,欺诈者可能假装从公司的客户服务台寻求有关公司平台或在线系统的技术问题或客户帐户的问题,以试图窃取个人机密信息或帐户信息,或向投资者施加压力,要求将资金转入外部帐户。这些骗局类似于过去几年中出现的常见“局势保护”骗局,并使用了知名技术公司和平台的名称来误导消费者。

投资者提示:在通过使用客户对帐单中的联系方式通过独立渠道与公司联系以确认来电者的身份和目的之前,请不要提供有关电子邮件,短信或电话的信息。此外,除非您已确认发件人或呼叫者以及提出此类请求的原因,否则切勿单击附件或链接,提供您的在线密码或将软件下载到计算机上。投资者应将任何可疑活动报告给其投资公司,以便他们采取行动以警告其他员工和客户他们可能会成为目标。

4.商业电子邮件妥协方案

商业电子邮件泄露计划通常涉及那些有能力执行合法资金转账的人。欺诈者可能利用远程工作环境,通过电子邮件或短信构成公司领导层,要求进行非法资金转移。根据FBI的说法,在典型的企业电子邮件泄露方案中,受害人会从他们通常与之开展业务的公司那里收到一封他们认为是来自其公司的电子邮件,但是该特定电子邮件要求将资金发送到新帐户或以其他方式更改标准付款方式。

投资者提示:请注意寻找可能来自您的投资公司的电子邮件或短信,其中包括潜在的危险信号,例如使用非典型语言或问候语在非正常时间到达的请求,要求转移到新帐户,要求交易的隐私权或保密性或显示异常紧急性;并在处理任何请求(尤其是通过电子邮件渠道发送的请求)之前,先通过电话确认该请求。请记住,企业电子邮件泄露计划只是大量冒名顶替者骗局的一种形式。诈骗者还劫持个人电子邮件地址,社交媒体句柄和手机号码,假装冒充需要钱的朋友或家人。