多年来，存款证一直存在于狗窝中，最低收益率让投资者感到冷淡。但现在情况正在改变。CD的政府保险看起来更具吸引力，因为股票和债券市场变得更加震撼，最慷慨的CD的收益率与美国国债的收益率相互竞争。许多专家表示，对于希望避免风险，获得一些利益并能够随时获得本金的投资者而言，CD可能是一个不错的选择。
债券信息网站LearnBonds的主编伊迪丝•穆索尼(Edith Muthoni)表示，“CD在投资者中变得非常受欢迎，因为与同样成熟度的国库券相比，它的收益率很高。”
裁谈会的主要好处是通过联邦存款保险保护本金和利息收入，联邦存款保险可以保护每个银行每个存款人每个类别(如CD)最多250,000美元的持有量。
总部位于达拉斯的退休计划公司Gerstman Financial Group的首席执行官迈克尔•格斯特曼说：“CD有着无聊和可预测的声誉 - 这就是为什么有些投资者对它们如此感兴趣的原因。”“如果你是一个寻求安全的人，比储蓄账户更有兴趣...那么你可能会考虑一张CD。而且，回报是固定的，所以你知道每年会发生什么。”
对于许多投资者来说，银行储蓄的低收益率是值得的，以防止损失。但现在权衡并不是那么糟糕。收入最高的一年期CD收益率为2.7%至2.8%，而一年期财政部则为2.3%。但是，如果利率上升并使较老的，较为吝啬的债券吸引力较小，财政部可能会失去价值，而无论利率如何，CD都会在到期时保持其价值。
如果利率可能下降，较旧的高薪债券的价格将上涨，使债券投资者在利息收益之上获得资本收益，而CD利率或价值保持不变。但今天债券收益似乎不太可能，因为利率有更大的上升空间而不是下跌，专家指出，无论如何都很难预测利率走势。
亚伦H.帕里什，在北卡罗莱纳州格林斯博罗级财富管理公司总裁，表明投资者对债券价格涨势不算掉落率，而是假设收益率，他们得到当他们买债券将是他们喜欢的总回报。
“试图预测未来的利率变动是徒劳的，”帕里什说。“例如，6个多月前，10年期美国国债收益率超过3%，并预计它将在2019年继续攀升。快进到今天，它完全相反。”
因此，投资者可以简单地将CD利率与债券收益率进行比较，因为他们知道，如果利率上升，债券价格会下跌，而CD将保持其价值。
个人理财服务公司Medean的首席执行官Erik Skjodt表示，理想的CD投资者是在不久的将来需要现金的人。“如果您有5000美元到10,000美元的积蓄并希望在一年内购买房屋，那么购买1年期CD会是一个好主意，因为由于相关成本，您不会想要触及这笔钱。提前退出。“
专家说投资者应该记住这些事情：
- 在线检查选择。
- 阅读细则。
- 建立阶梯。
在线检查选择
过去与提供个性化服务的当地银行开展业务有关。对于像检查这样的日常事务，仍然可以选择提供诸如大量自动取款机等便利的银行。但由于CD不涉及日常交易，专家建议寻找最优惠的交易，这可能来自一家网上银行，该银行通过没有实体分支机构的节省。购买可以通过您的常规银行进行电子转帐，而成熟CD的资金可以通过相同的方式退回。搜索“最佳CD费率”。
新西兰Ramsey的Regency Wealth Management的副投资组合经理马克·安德罗斯(Mark Andraos)表示，“在我看来，支持当地银行而不是互联网银行是没有好处的。”他指出，互联网银行的收益率较高。他说，像maxmyinterest.com这样的服务可以帮助投资者在各家银行之间传播CD持股。
阅读精细打印
与任何金融交易一样，知道事情如何运作是值得的。利息多少次记入账户，提前取款罚款是多少?对于典型的CD，利息收入损失3至12个月，通常最低为25美元。
国债可以在任何时候出售而不会受到处罚，但即使在支付了罚款之后，这一优势也可能被CD上的高收益所抵消。
另请注意，某些看似CD的产品没有FDIC保险。事实上，它们可能是共同基金，年金或人寿保险产品。
“你还应该知道任何一个电话规定，你可能会比预期更快地收到你的(校长返回)，并且可能无法获得假定的回报率，”Parrish说。
建立一个CD梯子
CD阶梯意味着将现金分散到不同期限的债券或CD中。短期支付会减少，但会让您更快获得现金，而较长期限会使您的资金保持不变但支付更多。当然，如果早期的撤销罚款很小，那么支持更慷慨的长期CD可能是有意义的。
如果利率上升，CD阶梯保护CD所有者，因为成熟的短期CD的本金可以再投资于具有更高收益率的长期CD。
“随着每张CD的成熟，你将收益再投资从之前的，最长成熟的CD中获得新的成熟度，”Gerstman说。“这使你能够错开现金的利益，如果利率上升，你就会上升。”
