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从租赁转为抵押贷款之前应考虑的事项

2021-04-14 11:55:07来源:

您目前正在租房并考虑购买吗?并不是每个人都可以寻求抵押贷款,但是如果您有可能,有很多原因使抵押贷款比出租更有价值。

都柏林的租金目前正在下降,但其他地方都在上升。根据最新报告(2021年2月),都柏林的平均每月租金为都柏林的租金为1,414欧元,比上年增长0.9%。

对于这笔金额超过35年,利率为2.35%(爱尔兰90%贷款的最佳三年固定利率)的抵押贷款,您可以支付405,000欧元,但要证明该抵押金额合理,您需要联合收入超过115欧元,70!

而且,仅在过去一年或以上的月度中按月支付租金将不能保证贷方您将继续拥有偿还抵押贷款的能力。

那么购买还是继续租房?MoneyDoctors.ie的John Lowe讨论了五个重要的注意事项:

1.当前租金

将您的月租金转换为抵押贷款还好吗?您的月租金将有助于建立还款能力,尤其是当您要申请的抵押贷款的还款额少于当前租金时。租金加上任何额外的储蓄将证实这种能力。

2.

租金通常包括建筑保险,地方财产税,维护,修理,园艺(如果有的话)和所有家具。购买自己的住所,您将承担所有这些费用,应将这些费用与比较费用以及其他费用(例如法律,印花税,估价等)一起考虑在内。拥有它后,内部成本将包括水电费(电,煤气,电视牌照等),垃圾桶费用,房屋协会开支等。进行预算前必不可少的。

3.生活方式

您是否正处于计划财务生活的开始阶段,而不是迟于开始?您现在的头等大事是什么?您是否想要承担责任以及现在拥有房屋所需要承担的一切?您的工作是否将您留在某个地方,再次使您有必要购买自己的地方,尤其是在这些大流行时期?

当然,这样做的风险是,您购买的房产可能不值您购买时所支付的价格。2008年的经济衰退就是证明。所有的投资都是基于房屋的回报来决定的,除了您的房屋……您需要一个可以居住的地方。

4.收入

所有贷款均以还款能力为基础。您可能拥有价值500,000欧元的房地产,并希望仅借入100,000欧元,但是如果您没有偿还贷款的收入,则没有贷方会批准该申请。根据中央银行的指导方针,无论是单一申请还是联合申请,申请人最多只能借款年收入的3.5倍。

其他考虑因素包括加班,奖金和股息/利润。就业必须是永久性的-因此没有试用期或PUP / EWSS付款。您还需要拥有良好的信用记录-不会错过任何付款,再加上往来良好的往来帐户。请与爱尔兰信用局核对–它是免费的,仅需几天时间。

5.储蓄

您将需要至少新房购买价格的10%。如果您有资格购买新房屋或自建房屋的“购买帮助计划”,则您最近4年的所得税和DIRT税可以决定补助金的10%或30,000欧元(以较低者为准),最高购买价为500,000欧元–如此有效,您可以在价值300,000欧元的新房屋中获得30,000欧元,因此只需要辅助费用–估价,印花税,法律费用加上费用+增值税。

您还需要转移成本,还需要建立储蓄道德规范-至少保存6个月的记录-因此,新的每月按揭还本不会给您带来完全的震惊。

无论您做什么,都要寻求专业建议,并开始拥有自己的房屋。