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爱尔兰各地大量租户所面临的问题

2021-06-17 11:10:17来源:

困境是一种必须在两个或多个备选方案之间做出艰难选择的情况。这正是爱尔兰各地大量租户所面临的问题,他们将成为这里的房主。

房价和租金都已经开始上涨,随着国家从封锁中恢复过来,大量资金涌入,租户或房主的前景都不好。

如果您属于以下任一类别,MoneyDoctors.ie 的 John Lowe 会问五个重要问题:

1. 当前租金——您将月租转换为抵押还款是否更好?您最好尝试购买房产。随着租金的上涨,开始考虑购买变得越来越明智。例如,位于时尚的 Rathmines Dublin 6 的单卧室公寓价格为 270,000 欧元,每月租金为 1,800 欧元。如果您有 10% 的首付,30 年期 243,000 欧元、利率为 2.3%(最佳 2 年固定利率)的抵押贷款将每月花费 935.07 欧元——月租金的一半!

2. 费用——租金通常包括建筑保险、地方财产税、维护、修理、园艺(如果有)和所有家具。购买自己的房子,您需要承担所有这些费用以及其他费用,例如垃圾箱费用、住房协会费用、安全监控等。可以说您的房屋可能成为这些费用和定期装修之间的资金坑——您需要将所有这些因素考虑在内方程。

3. 生活方式——您是否处于人生的一个阶段,需要尽早开始规划您的财务生活?您现在的首要财务优先事项是什么?你想要现在拥有房子的责任和所有吗?你的工作是否让你留在一个地方,重新购买自己的地方可能是有意义的,尤其是在我们已经习惯在家工作的封锁期间?

当然,风险在于您购买的房产可能不值您出售时支付的价格,就像从 2008 年开始的接下来的四年一样。经济衰退证明了这一点。所有投资都基于所取得的回报,但当涉及到您的房屋时,它可能并不那么重要。

4. 收入——所有贷款都基于还款能力。您可能正在购买价值 500,000 欧元的房产,并希望仅借入 100,000 欧元,但如果您无法证明自己有能力偿还这笔贷款,贷方将不会批准。贷方最不想做的事情就是收回房产,因为您无法还款。

根据最近的中央银行指导方针,无论是单独申请还是联合申请,申请人现在最多只能借入年总收入的 3.5 倍。其他考虑因素是加班、奖金和分红。豁免确实适用——通常在年初的贷款收入门槛,尤其是专业课程。就业也必须是永久性的——所以没有试用期。您还需要有良好的信用记录。在 www.centralcreditregister.ie 或 www.icb.ie 上查看您的信用记录(它是免费的,报告需要 3 到 4 天才能发送给您)并注意那些未付款、未付直接借记、长期订单和支票或定期借记给您最喜欢的博彩公司..

5. 储蓄——您不仅需要至少 10% 的新房购买价格(如果您符合购买帮助计划的资格,您过去 4 年支付的所得税可能决定退款,并允许 10%购买价格或 30,000 欧元赠款,以较小者为准,最高购买价格为 500,000 欧元 – 因此,对于价值 300,000 欧元的新房产,您可以获得 30,000 欧元的 HTBS 赠款,因此不需要任何押金,只需支付费用(法律和估价)。

您还将被要求建立储蓄道德,以便新的每月抵押贷款还款不会让您感到完全震惊。理想情况下,您应该在抵押贷款申请前至少 6 个月定期储蓄。这是您可能支付的任何租金的补充。

你有它 - 做出决定。现在你所需要的只是毅力、决心和意志力。