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社会保障不如您想象的那么重要的三个原因

2020-02-04 18:01:47来源:

数以百万计的老年人将社会保障作为他们的主要收入来源,该计划有助于保持大量退休人员的生活。但是,请不要误会:社会保障还远远不够完善。今天,该程序存在一些固有的缺陷。

1.今后可能普遍减少利益

社会保障局将很快面临这样一种情况,那就是它所欠的利益多于其所收取的收入。我们可以将其归因于婴儿潮一代的大量劳动力外流,再加上年轻工人的替换速度不够快。

目前,社会保障局可以使用信托基金,在需要额外资金以履行其义务时可以使用。但是,这些资金预计将在2035年用完,届时领取者可能会看到每月收益最多减少20%。那只是基于当前的预测-现在知道可能会严重削减收益还为时过早。因此,今天的工人很难估计他们将来会收到多少收入,这对退休计划构成了挑战。

2.提早提交很容易降低您的利益

社会保障领取者在达到退休年龄时,有权根据其收入记录每月领取全额福利。该年龄是66岁,67岁或介于两者之间,具体取决于出生年份。

但是,老年人在要求福利方面有很多余地,这既是一件好事,也有一件坏事。具体来说,您可以最早在62岁时申请福利,但是对于在完全退休年龄之前开始领取社会保障金的每个月,您的福利将永久减少。如果您在62岁时才有资格申请全额退休金,直到67岁,您的月收入就会减少30%。

当然,推迟申请福利的老年人不会遭受收入的大幅度下降。但是,社会保障局通过尽早使福利大为减少,几乎太容易了。请记住,您不需要提早申领社会保险的理由,而且许多在完全退休年龄之前提早申请的老年人由于缺乏了解或信息而提出申请,然后在随后的数年中财务困难。

3.您的福利将仅取代您以前收入的一小部分

许多人被认为是只有社会保障才能提供足够的收入,使他们过上舒适的生活。但是总的来说,这是不正确的。社会保障将取代普通人退休前工资的大约40%,但是大多数老年人需要他们以前收入的70%至80%,才能维持体面的生活方式。

此外,近年来,社会保障局的年度生活费用调整(即COLA)在帮助老年人面对生活成本上涨的情况下维持财务稳定方面做得非常糟糕。实际上,据估计,大约在过去20年中,福利损失了其购买力的33%。

切实对待社会保障

如果您希望领取社会保障金,则没有理由完全注销这些福利,也不必因不能独自生活而感到失望。但是,如果您没有其他收入来源可依靠,那么您应该对这些福利将为您购买的生活方式持现实态度-尤其是如果您提前提早递交申请,或者如果福利削减最终不是在这种情况下发生的话-遥远的未来。