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节省退休金的独特方法

2020-03-30 15:16:17来源:

当前局势大流行对人们的生活产生了巨大影响,其影响远远超出了健康。数以百万计的人至少暂时失去了工作,而且许多人何时能够重返工作仍存在很大的不确定性。

鉴于财务状况多么令人绝望,许多人正在考虑采取严厉措施维持生计。因此,可以理解的是,国会议员们决定,他们想让人们有机会使用他们在IRA和401(k)等税收优惠的退休账户中留出的资金。

这通常是一个糟糕的主意,但是当前局势法案中允许人们进入这些帐户而无需支付通常的10%罚款的规定可以避免过早使用退休储蓄的典型破坏性影响。您所要做的就是承诺独特的条款,使您能够偿还自己的债务。

当前局势刺激法案做了什么

一项价值2万亿美元的当前局势刺激法案试图从多个方面为美国人提供财政支持。立法中最受关注的部分包括向大多数美国公众发送每位成年人1200美元和每名儿童500美元的支票,以帮助他们巩固近期财务状况并为那些由于大流行而失去了工作收入。

但是,对于那些真正挣扎的人来说,1200美元不一定能走得那么远。因此,立法者增加了一些其他规定,使人们能够获得原本不太可能利用的财政储备。

其中一项规定允许人们从退休帐户(例如IRA和401(k))的退休金中提取最多100,000美元的困难分红。这些提款将免于您在59 1/2岁之前从退休帐户中提取的款项所适用的通常的10%罚款。

为什么从退休储蓄中提早提款通常是一个坏主意

许多人早早突袭了退休储蓄。有些人在换工作时只是选择从他们的401(k)计划中提取现金,而不是将钱转入新的401(k)或IRA。其他人对待退休帐户的方式与储蓄帐户相同。

此类提款的常规规则试图阻止人们从传统的IRA和401(k)中提取资金。通常适用10%的罚款,并且几乎总是必须在提取当年将其提取的金额计入应纳税收入中。这意味着您每掏出1美元,最终可能要支付0.20至0.47美元的税费和罚款。

长期后果甚至更大。现在拿走这笔钱,您将错过数年甚至数十年的增长。现在拿出10,000美元可能会使您最终的储备金减少10万美元或更多。

议员们允许临时救济的巧妙方法

但是,当前局势刺激法案包括一项额外条款,使利用退休储蓄的前景更加容易接受。进行分配的任何人都可以将取出的资金返还给合格的退休计划帐户。如果这样做,他们将被视为已符合允许您将退休金从一个帐户转到另一个帐户的规则。

这意味着只要您在三年内将钱退还至退休帐户,就不会产生任何税收后果。您无需支付罚款,也不必将收到的分红作为应纳税收入。

即使这样,如果您只剩下钱,您仍然会损失本应获得的投资收益,所以这不是一个完美的解决方案。然而,当前局势刺激法案的独特规定使提前退休提款更加可口。

承诺还钱

如果您打算使用这项救济金,则必须承诺在三年内将这笔钱重新存入退休帐户。只有这样做,您才能避免提早退休的问题,并使退休计划步入繁荣的财务未来。